美国信用卡

美国信用卡
与在国内手机支付居多的情况不同,在美国,最常见的支付方式是刷卡。而相对储蓄卡而言,信用卡因其超多的增值服务和福利优惠成为消费的首选方式。可以说,在美国生活,一张美国信用卡必不可少。

美国信用卡 分类

  1. 按支付途径划分

有Visa, MasterCard(MC), American Express(Amex)和Discover。前两个主要是支付途径,本身并不发行信用卡,后两个既是支付途径也发行信用卡。

值得注意的是,Discover和中国银联有合作关系,回国时刷比较方便。

  1. 按发行单位划分

Amex和Discover既是支付途径,同时也可以直接发行信用卡,而Visa和MC是借助别的银行发行,包括Chase, Citi, Bank of American(BOA)等。

  1. 按消费类型划分

1 返现(点)信用卡

比较适合新手入门,简单易懂,常见的有按季度5%返现的chase freedom和discover,也有一律2%返现的citi double cash等。

2航空信用卡

航空公司和信用卡公司合作发行的信用卡,刷卡消费积攒的是该航空公司的里程。航空信用卡通常需要收取年费,主要的福利包括,乘坐该航空公司的美国境内飞机可以免费托运行李和提前登机,或者赠送航空公司机场休息室的入场券等。

3 酒店信用卡

一般是酒店品牌和信用卡公司合作发行的,刷卡消费积攒的是该酒店品牌的点数。酒店信用卡通常需要收取年费,主要的福利包括酒店品牌的高级会员以及酒店品牌的相关消费可以高比例积攒点数等。

美国信用卡 申请材料

  • 有效期内护照
  • I-20
  • SSN(部分信用卡不需要)
  • 银行要求的其他材料,如信用记录,家庭住址,收入证明等。

必须有SSN (Social Security Number)才能申请信用卡吗?

答案是否定的。众所周知,在美国,SSN的重要性与在国内的身份证一样,考驾照、上车牌、查询信用记录等都需要SSN,当然也包括申请信用卡,申卡的时候大多数情况下都会被要求填写SSN。不过并不是绝对,有部分信用卡的申请并不需要SSN,比如BoA Cash Rewards

 

新手入门 信用卡推荐

作为新手入门信用卡,不需要太过看重开卡奖励和福利,最主要是积攒信用记录,遵循申请容易、无年费、回报率高等原则就可以了,推荐以下几种:

 Discover It

特点:

1、$50 开卡奖励:开卡三个月内在 消费一笔即可得到。

2、每季度有特定类别的5% Cashback,其他所有消费1% Cashback!每季度都需要激活5%的福利才能使用。

3、Double Cash Back: 这点也足够吸引大家,新办此卡的人在接下来的 12 个 billing cycle 内得到的返现全部翻倍,即每季度有特定类别 10% + 其他所有消费2%,Discover Deals 得到的也包括在内。不过要注意翻倍部分的返现将在整个活动结束之后才给你。

5、零信用记录即可申请

6、无年费

BOA Cash Reward

特点:

1、开卡奖励:普通版长期是开卡三个月内消费满$500得$100;特殊版本偶尔会有$200(其中$100必须online申请,in branch没有)

2、返现比例:加油3%返现,买菜2%返现,其他消费1%返现(俗称“1-2-3”卡)

3、如果有BOA的银行账户(checking/savings)还有额外的返现,普通账户多10%,Gold多25%,Platinum多25%,Platinum Honors多75%。

4、无信用记录即可申请!只是前提是你需要在 Bank of America (BoA) 的 Checking Account 里存款达到一定数额,建议零记录的去 branch 办理。

5、无年费

Deserve Edu

特点:

1、$30 开卡奖励:开卡三个月内消费一笔即可得到 $30。

2、这是一张专门针对学生设计的信用卡,国际学生无需 SSN、无需信用记录即可办理。对于短时间内无法获得 SSN 的留学生,此卡作为第一张信用卡是很合适的。

3、此卡对外国人很友好,持有 F1,M1和J1等签证的人都可以申请。

4、所有消费1%返现。

5、No Foreign Transaction Fee (FTF)。

6、无年费

注意在有了第一张美国信用卡之后,建议先使用至少半年到一年,等信用记录长度足够之后再开始尝试申请其他信用卡.

美国信用卡 信用分数

信用报告(Credit Report)、信用分数(FICO Credit Score)对申请信用卡起着关键性的作用。主要由三大信用报告Experian、Equifax、TransUnion生成。在银行收到信用卡申请之后,会 pull 其中一家或者多家信用局的报告来做出是否批准的决定。在美国的大部分地区,Chase、Citi、AmEx 三家银行都是调取 Experian 的信用报告判断是否可以批准的,因此普遍认为 Experian 的信用报告和分数是最有参考价值的。

申请多个信用卡,会不会让信用分数降低?

每申请一张新的美国信用卡,短期内对信用分数的确是有负面影响的,多了一个 Hard Pull (HP),就多了一个长度为0的新账户,是会让信用分数有一定的下降的。不过从长远来看,HP 的影响2年后就没有了,而多个新账户在变成老账户后,优势就大大提高了。因此只要掌握好申卡节奏,对信用分数不会有特别大负面影响,反而在后期会成为助力。当然,如果在近期有申请房贷的打算,那短期内的负面影响就需要认真考虑了,尽量在半年内不要再申请新的信用卡了。

美国信用卡 FAQ

出国留学钱是自然少不了。很多拿到签证的学生都会有疑问,是否需要在国内办一张信用卡带到美国去吗?到了美国留学生能办银行卡吗?该怎么办呢?今天咱就把留学生在美国办理银行卡的那些事儿一起捋一捋。

1. 留学生需要在国内办一张信用卡带到美国去吗?

国内信用卡可以不带,即使带了也尽量少用主要原因一是在国内办的国际信用卡或借记卡在国外使用的时候,即使手续费很低,持卡人也要承担每一笔交易产生的外汇买卖差的损失。第二,抵达美国后早一点开立自己的银行帐户,早一点办理自己的信用卡对以后的生活甚至工作都有好处。

2. 留学生能办银行卡吗?

 留学生当然可以在美国办银行卡。在美国最常用的银行卡分为两种,借记卡(debit card)和信用卡(credit card)。一般到美国一周就可以办理借记卡,拿到SSN号后可以申请办理信用卡。留学生和新移民常用的银行帐户主要是借记卡,借记卡的账户又分两类——支票账户(Checking Account)和储蓄帐户(Saving Account)。
(1)支票帐户(checking account)支票帐户相当于国内的活期帐户,可以随时存取,有息支票帐户一般会要求帐户保持在一定的金额以上,否则每月会收取几十美元的帐户维护费。建议留学生开无息支票账户,这种账户一般没有帐户余额的要求或者要求很低。支票帐户的主要作用是消费,所以一般没有利息,用户可以利用该帐户交学费、电话费、网上购物、开支票等。开通帐户后会给一张ATM卡(相当于国内的借记卡),ATM卡在刷卡消费时需要输入密码。在美国,网上银行在生活中用的非常普遍,比如在网上购物,订餐,外卖,订车票等。 而美国的银行卡一般开通后就自带网上银行,不需要额外申请或安装什么软件。很多大银行在用户新开checking account的时候, 都会赠送一些支票薄,大家在国内可能用支票的机会较少,但在美国,支票是十分方便的,而且安全性也比较高,因为支票上会印有你的名字和信息,很多银行也会核对签名,所以很少存在冒签支票的情况。而你把支票寄给对方,支票上也会有收取人的名字,所以也不会存在冒领的情况。 在美国支票几乎可以当成现金用,比如你上街买东西也不需要带着大量的钱,只需带一张支票即可。(2)储蓄帐户(saving account)储蓄帐户顾名思义是把暂时用的现金存在银行里赚取一点利息(在美国年利率普遍在2.5%-6%),不同银行在不同时期的利息不同,通常都会有金额和存期的要求。储蓄账户在消费中不常用,因为一般消费都是从你的支票账户里提取,如果你的支票账户余额不足,而你的储蓄账户里有钱,一般也是不能用的。你必须要先登录各银行的网上银行,将储蓄账户里的钱转到支票账户后,才能付款。大家可以根据自己的情况,选择存入哪个账户。如果担心到美国后临时需要用钱,不妨开立一个支票账户和一个储蓄账户,放一小部分钱在支票账户平时用,万一有急用或者钱花完了可以从储蓄账户转钱到支票账户。一个储户在同一家银行开的多个帐户都可以在一张ATM卡上体现,可以在柜员机上随意操作。3. 在美国银行开户需要什么材料?

在美国银行开户需要提供的材料主要有:有效身份证件:可以是护照,美国驾照,银行卡,工卡,美国身份证(DMV可办理)等学习证明文件:学生证(及I20)有效的居留证明:租房合同、包含居住地点、联系电话、工作单位或在读学校等信息的有效文件当然还有钱,建议大家带上至少50美元的现金。

美国银行卡 其他相关信息

银行账户

美国的银行账户分为checking account(支票账户)和saving account(储蓄账户)。checking account类似于国内的活期账户,资金可以自由地转进转出,开户后会给debit card(类似于借记卡)。正式的借记卡大都是Visa或master card,通常邮寄给户主,有些银行开户时会给临时debit card,可以用30天或者到正式卡激活为止。借记卡上有有效期,三位SVC(背面三位)以及户主的姓名。网上消费时,付款方式通常没有debit card这一选项,这时可以把debit card当作credit card使用,需要输入卡号、姓名、有效期、SVC及在银行注册的地址。

在实体店消费时,可以作为debit card使用,这个时候需要输入密码;也可以作为信用卡使用,这个时候只需要签名。与国内活期账户不同的是,checking account可以给别人写支票。开支票时要保证checking account里有足够的钱,否则跳票后,会有几十刀的罚款。有些银行开户时会送支票,有些银行则需要自己付费购买支票。Saving account类似于国内的储蓄账户,利息通常比checking account高,但是自从2008年金融危机,两个账户的利率已经基本为0,已经失去了其储蓄的功能。

中美间资金转移

中国到美国:推荐初次来美随身携带一些现金,以备不时之需,数额取决于自己情况,建议$2000至$3000。请注意,如果随身携带超一万美金或一万美金的金融等价物,美国法律要求入境时在海关申报。美国绝大部分消费场所可以刷卡消费,可以考虑来美前在国内办一张双币信用卡。如果已经有了美国的checking账户,可以从国内电汇到checking中。当然也可以考虑使用旅行支票,详情请咨询国内各大行。

美国到中国:可以考虑办一个Fidelity cash management account,它类似于checking account,有debit card。这种debit card可以在全世界支持Visa的ATM免手续费取现,一天限额$500(美国的周六周日算一天)。汇率在中间价左右,比用美金直接兑换人民币还划算。国内亲测表明,各大行的ATM机大都可以无手续费取人民币,万一不可以,通常换一家大银行即可。如果你以后有了Discover信用卡,在国内可以按UnionPay(银联)卡刷卡,汇率同样是中间价左右,比免手续费的Visa信用卡还划算、方便。使用前,请从下列网址下载打印一张小卡片放在钱包中,以防国内商户不给刷卡。

信用卡及信用历史(credit history)

申请美国信用卡需要有两个条件: Social Security Number(SSN)和一份年收入至少几千美金的工作。对于留学生,也只有工作后才可以申请到SSN,工作可以是任何合法的工作,包括校内兼职作tutor、TA、RA。申请到SSN后,这个号码会绑定一个人的信用记录然后跟随他(她)一辈子。

本质上,信用卡能否获批主要取决于credit history的好坏。Credit history主要取决于三个因素payment history, amount owned, length of credit history,也就是,每个月是否按时还款、在出账单时credit limit的使用率、信用历史的长度。在积累信用历史的初期,最好在billing day(账单日)前几天把欠信用卡公司的钱还到credit limit 的1%左右;并在账单出来后,请立即还清。也请不要频繁的申请信用卡,每一次申请借贷或是增加借贷,包括申请信用卡、车贷、房贷以及主动要求银行涨credit limit,都会产生hard inquiry,对信用分数产生负面影响。Hard inquiry会在两年后自动从信用报告上消失。

以上部分信息来源于 “NDCSSA ”

想要了解更多有关美国信用卡的信息,欢迎联系我们

联系我们
646-838-3466
(美东时间)
扫码咨询
(微信号)

客户选择DreamGo的原因

美国本土留学机构

坐标纽约曼哈顿和加州洛杉矶,掌握一手名校录取资讯。

顶级留学策划及文书团队

美国最专业留学团队为您提供选校、包装、撰写文书等一条龙服务。

最强美国求职资源

专业、顶尖顾问团队已成功帮助无数学生在美求职,我们的服务赢得广泛好评。

最受欢迎的美国留学机构

我们已累计帮助数万名学子圆了美国名校梦。我们连续多年位居谷歌搜索量排行榜第一。
微信扫码咨询
646-838-3466